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L’evoluzione
della normativa legata alla PSD (Payment Service
Directive) e le importanti innovazioni in atto nelle
tecnologie Mobile
sono destinate a cambiare per sempre i processi di
acquisto.
Il
fatto di poter utilizzare il cellulare come strumento
di pagamento, sia per acquisti effettuati in remoto
sia per acquisti effettuati in prima persona,
moltiplica le occasioni di utilizzo, allentando i
vincoli di spesa ed offrendo servizi a valore aggiunto,
così da arricchire l’esperienza del Cliente.
Stiamo
assistendo quindi allo sviluppo di canali di pagamento
mobile,
ovvero:
-
Mobile
Payment: attivazione di pagamenti o
trasferimenti di denaro per mezzo del telefono
cellulare;
-
Mobile
Payment Person to Person (P2P):
trasferimento di fondi. Questi servizi consentono,
attraverso il telefono cellulare, di effettuare
trasferimenti di denaro da un conto di partenza ad un
altro conto di destinazione. Sono esclusi da questa
categoria i servizi di Mobile Banking (ad esempio, i
servizi che consentono di effettuare bonifici da
cellulare), mentre sono inclusi i servizi di ricarica
delle carte prepagate o trasferimento del credito
telefonico tra due SIM;
-
Mobile
Remote Payment: racchiudono tutti i
pagamenti attivabili da telefono cellulare attraverso
la rete wireless, sia essa rete Gsm, Umts o altro. I
pagamenti a distanza possono essere attivati
attraverso varie modalità: l’invio di un Sms, la
navigazione su mobile site ottimizzati per il
cellulare, l’attivazione di funzionalità installate
sul telefono cellulare o sulla SIM, lo squillo o Drop
call (semplice telefonata che non richiede risposta ad
un numero dedicato che attiva un pagamento), la
chiamata a Ivr (risponditore automatico che guida
l’utente nell’attivazione del servizio) e
l’invio di Ussd (Unstructured Supplementary Service
Data).
LA SOLUZIONE
In
questo contesto si inserisce V-MAC (Virtual Mobile
Account Card): l’applicazione che consente,
utilizzando il paradigma della multi-canalità (e
quindi il cellulare come uno dei canali previsti),
di effettuare pagamenti via internet o in negozio,
trasferimenti di fondi ad altri utenti, e di
trasferire fondi ritirabili come valuta ai
cash-point.
V-MAC
può essere utilizzato come:
-
Carta
virtuale su Internet: il titolare della
carta di credito si collega al sito dove intende
acquistare, sceglie cosa acquistare, chiama il
sistema V-MAC. Il sistema verifica la disponibilità
dei fondi ed invia un codice “One shot”.
L’acquirente usa il codice come una reale carta di
credito. La verifica della validità del codice
avviene attraverso le normali procedure dei
circuiti. Tutto questo senza timore di clonazione
della carta.
-
Carta
virtuale nei negozi (POS): il titolare
della Carta di credito si reca in negozio, sceglie
cosa acquistare, chiama il sistema V-MAC. Il sistema
verifica la disponibilità dei fondi ed invia un
codice “One shot” che viene utilizzato come una
normale Carta di credito con la procedura “Card
not present”. La validità del pagamento viene
verificata attraverso la normale procedura;
-
P2P
(Pagamenti Person to Person): un
individuo può inviare o richiedere un pagamento ad
un altro specificando l’ammontare e l’indirizzo
e-mail del ricevente. La maggioranza di pagamenti
P2P è relativo ad acquisti internet su negozi
on-line. I sistemi P2P utilizzano sistemi di
pagamento dedicati, per aggiungere o sottrarre fondi
da conti virtuali. Il trasferimento del valore
avviene usando reti proprietarie, senza quindi
interpellare i circuiti internazionali;
-
Money
transfer su ATM: chiunque disponga di un
Conto Corrente può ordinare un trasferimento di
denaro, chiunque possa accedere ad un ATM abilitato
può effettuare il prelievo.
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BENEFICI
·
Garantisce la sicurezza delle transazioni;
·
Permette alle Banche e ai gestori di servizi
interbancari di fornire un servizio a valore
aggiunto ai propri Clienti;
·
Consente una facile integrazione con circuiti
prepagati e/o di carte di credito preesistenti;
·
Evita che i numeri delle carte di credito
reali siano diffusi in rete (soluzione carta
virtuale);
·
Evita che i gestori di esercizi commerciali
abbiano accesso ai dati personali degli
utilizzatori;
·
Memorizza tutti i dati della transazione in
caso di contestazione dei pagamenti;
·
Consente di risparmiare le fee dei circuiti
internazionali.
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