SCENARIO
Negli ultimi anni il mercato del credito al consumo in Italia ha fatto registrare una crescita costante.
Nel 2001 i dati dell’Osservatorio Assofin, l’associazione che riunisce le maggiori società del settore, segnalano un aumento complessivo dei volumi erogati del 15% rispetto all’anno precedente con 28,7 miliardi di Euro in finanziamenti concessi.
Le dimensioni del mercato italiano lasciano spazio a margini di sviluppo interessanti, soprattutto se paragonate a quelle di paesi in cui questa forma di credito è più sviluppata come la Gran Bretagna, la Germania o la Francia, dove ad esempio il mercato vale circa 100 miliardi di Euro.
L'AZIENDA
Agos Itafinco è tra le maggiori società di credito al consumo in Italia.
Al suo capitale partecipano Intesa BCI, Sofinco e Crédit Agricole.
I settori in cui opera sono l’erogazione di crediti finalizzati all’acquisto di beni e servizi, l’erogazione di prestiti personali, l’emissione e gestione di carte di credito revolving. La sede centrale di Milano ospita le otto direzioni in cui si articola la società.
L’organico della società contava 666 persone al 31/12/2001.
La presenza sul territorio è assicurata da oltre 65 filiali che garantiscono il contatto diretto con clienti e partner.
L'ESIGENZA
La dirigenza di Agos Itafinco aveva individuato nella differenziazione delle fonti di approvvigionamento un obiettivo strategico dell’azienda per fronteggiare l’instabilità dei mercati ed assicurare una crescita stabile all’azienda.
In particolare, il responsabile del settore Finanza di Agos Itafinco, Franco Casiraghi, ha individuato nella cartolarizzazione uno strumento utile per soddisfare le esigenze delineate.
L’azienda ha quindi deciso di lanciare nel novembre 2001 la sua prima operazione di cartolarizzazione, che ha comportato la cessione dei propri crediti in bonis per un valore pari a 516 milioni di Euro.
Strutturata con Crédit Agricole Indosuez, l’operazione, con un periodo revolving di 5 anni, si rivolge al mercato europeo e ha garantito ad Agos Itafinco un posto fra le società finanziarie italiane in grado di attirare l’attenzione anche degli investitori internazionali.
Nel cercare una risposta alle proprie esigenze, Agos Itafinco ha interpellato Uniteam sulla base della reputazione di approccio orientato al cliente che quest’ultima azienda si è costruita sul mercato. “L’intervento di Uniteam ha preso la forma di un progetto di system integration costruito ad hoc sulla base delle nostre necessità”, ha dichiarato Franco Casiraghi.
Uniteam ha sviluppato e proposto un piano di intervento che ha consentito di delineare un progetto perfettamente in linea con le richieste dell’operatore finanziario.
Il coinvolgimento di numerose funzionalità aziendali, dalla fase di definizione del progetto fino al rilascio, ne ha determinato la natura particolarmente complessa e articolata.
L’operazione di cartolarizzazione ha comportato una profonda trasformazione dell’azienda all’interno dell’area contabile/amministrativa, in quanto la struttura dell’operazione prevede che Agos Itafinco, in veste di “servicer”, continui a gestire i crediti ceduti per conto della società acquirente, generando però una contabilità separata.
“Uniteam si è inserita all’interno di questa delicata trasformazione fornendo, attraverso il proprio supporto operativo, un sistema e contemporaneamente un vero e proprio metodo di lavoro”, prosegue Casiraghi.
Tale approccio è stato l’aspetto vincente del lavoro svolto per Agos Itafinco, che ha avuto modo di apprezzare la piena comprensione da parte di Uniteam di tutti i processi interni all’azienda. Una puntuale definzione delle esigenze è stata inoltre propedeutica all’implementazione vera e propria e ha comportato un’analisi accurata, durata circa 6 mesi.
L’accurata fase di definizione preliminare delle specifiche è stata fondamentale per assicurare il successo del progetto, che è stato implementato in maniera fluida, senza revisioni a livello progettuale o cambiamenti nelle specifiche in corso d’opera.
Conclusasi la fase di implementazione il sistema è andato immediatamente a regime.
LA SFIDA:IMPLEMENTAZIONE
La fase di implementazione ha comportato un periodo di 7 mesi, da aprile a novembre 2001.
Essendosi trattato di un progetto strategico e trasversale, le aree coinvolte sono state più di una e in particolare: la funzione finanza, la contabilità/amministrazione, l’area del rischio/recupero e quella informatica.
Sulla base della macroanalisi della parte funzionale, condotta da Agos Itafinco, Uniteam ha realizzato una soluzione software in grado di tradurre fedelmente le esigenze delineate da Agos Itafinco per gestire da un punto di vista informatico la propria cartolarizzazione.
Utilizzando la propria metodologia (già certificata ISO 9000), Uniteam ha cioè sviluppato ex novo una procedura di gestione informatica, che è stata integrata con facilità all’interno del sistema di Agos Itafinco.
Le persone che utilizzano quotidianamente il sistema installato da Uniteam provengono principalmente dalle aree Finanza e Amministrazione e Controllo.
“Il loro feedback come utenti è positivo. Tutte le funzionalità aziendali coinvolte hanno interagito per mettere a punto il sistema e per imparare ad utilizzarlo by doing.
“Non si sono verificati intoppi rilevanti né durante la messa a punto, né successivamente. Questo risultato lo si è ottenuto grazie alla partecipazione attiva di tutti ed all’ottima collaborazione instauratasi tra le persone di Agos Itafinco e di Uniteam”, prosegue Casiraghi.
